a) não, porque R$ 10 mil é pouco para abrir um plano
b) não, porque R$ 10 mil é muito para investir de uma vez só%
c) depende
d) sim
a) PGBL
b) VGBL
c) poupança
d) fundo de renda variável
a) Uma taxa paga uma única vez, para entrar num PGBL
b) Uma taxa paga uma única vez, no resgate do VGBL
c) Uma taxa paga para transferir o dinheiro de um banco para outro
d) Uma taxa que varia de plano para plano e é cobrada a cada nova contribuição
a) Acima de 3% ao ano
b) 2% ao ano
c) 1% ao ano
d) Não é possível afirmar
a) sim, geralmente superior a dez anos, mas as normas variam
b) sim, geralmente um ano, mas as normas variam
c) sim, de 30 dias, em qualquer instituição
d) não, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento
a) sim, mesmo quando incluir investimentos em ações
b) sim, se o investimento em ações ficar abaixo de 75%
c) sim, se o investimento em ações ficar abaixo de 35%
d) não, independentemente de haver ou não investimento em ações
A resposta é "c". A opção depende do seguinte: o dinheiro pode perfeitamente ser usado como aporte inicial de um plano de previdência, mas ele teria de ser complementado posteriormente com novos depósitos. Se o poupador tiver apenas os R$ 10 mil e duvidar de sua capacidade de fazer novos aportes no futuro, o gerente poderá aconselhá-lo a experimentar outro tipo de investimento. Afinal, o total investido seria muito baixo para um plano de previdência.
A resposta é "a". Quem paga Imposto de Renda deve optar pelo PGBL. O cuidado é aplicar apenas até 12% da renda tributável. Se o investidor depositar mais que isso, todo o "excesso" será tributado duas vezes, ou seja, o fundo torna-se mau negócio. Os consultores recomendam que o dinheiro que exceder o limite da isenção seja aplicado num VGBL ou em outro tipo de investimento.
A resposta é "d". Taxa de carregamento é um valor cobrado pela seguradora para custear despesas administrativas. O ideal é que essa taxa seja a menor possível, já que ela sai de cada contribuição, no ato de cada aplicação. 
A resposta é "d". A taxa de administração deve ser sempre a mais baixa possível, mas na hora de fazer a pesquisa tenha em mente o seguinte: um plano que cobre 3% ao ano de taxa de administração não é necessariamente menos rentável que outro que cobre apenas 1%. É preciso conferir a rentabilidade líquida (rendimento bruto menos a taxa cobrada) de ambos para saber qual teve o melhor desempenho. Ao mesmo tempo, lembre-se: a rentabilidade passada não é promessa de ganho futuro.
A resposta é "b". O prazo de carência para o primeiro saque varia de instituição para instituição e é, geralmente, de um ano. Entre um saque e outro, durante o período de acumulação, também há carência mínima, normalmente de 60 dias. A seguradora pode ampliar tanto a carência inicial quanto as vigentes entre um saque e outro. Investidores que escolhem a tabela regressiva de Imposto de Renda para seu plano devem deixar o dinheiro aplicado pelo maior prazo possível, já que a alíquota diminui com o tempo. 
A resposta é "d". Assim como num fundo de investimento, a rentabilidade do plano de previdência não está garantida. Se o vendedor prometer isso, exija por escrito! Na hora da compra do plano, escolha de acordo com o seu perfil: conservador, moderado ou arrojado. O teto para investimento em ações nos planos de previdência (ou seja, o índice seguido pelos arrojados) é de 49%. Os fundos convencionais de investimento em ações adotam o piso de 67%.
COBRE DO GERENTE